Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

При взятии кредита специалисты Сбербанка предлагают страховые продукты. Важно учитывать, что есть добровольные и обязательные виды страхования, при отказе от которых оформить кредит не получится. Разберем, от каких страховок клиент может отказаться и что делать, если полис оформлен. Отдельное внимание уделим расчету и отметим, как вернуть полис по кредиту в Сбербанке.

Зачем нужно страховать кредит Сбербанка?

Из-за навязывания страховки, при оформлении кредита, большинство граждан негативно к ней относятся и просят убрать, не вникая в условия. Этого делать не стоит, поскольку страховка дает ряд преимуществ.

Плюсы и минусы страховки по кредиту

Как уже было отмечено, многие заемщики отказываются от оформления страховки по кредиту. Делают они потому, что считают страхование бессмысленной тратой денег. Чтобы рассеять это мнение, рассмотрим все преимущества и недостатки оформления полиса.

Получается, минусов не так много и все они сводятся к финансовым затратам.

Стоит ли отказываться от необязательного страхования?

Кредитные специалисты не рекомендуют сразу отказываться от необязательного страхования при выдаче кредита. Причины:

• процентная ставка увеличивается на 1%;
• банк может вынести отказ;
• кредитор может запросить привлечь поручителя или предоставить залоговое обеспечение.

Клиенту выгоднее согласится на оформление страхового полиса и после подписания кредитного договора отказаться от него. Перед отказом от полиса нужно ответить себе на такие вопросы, как:

• Как будет погашаться кредит, в случае потери работы?
• Кто из друзей или родственником будет вносить оплату, если случится страховой случай и клиент будет длительный временно нетрудоспособным?
• Готовы лишиться личного имущества, которое могут арестовать судебные приставы при длительной просрочке (актуально для потребительского кредита)?

Если «подушки безопасности» нет и друзей, которые финансово помогут, то следует воспользоваться страховкой. Полис выручит в сложной финансовой ситуации и покроет риски.

Как поступить если Сбербанк навязывает страхование?

При оформлении кредита специалисты Сбербанка имеют право предложить страховку. Если менеджер навязывает продукт, то есть два варианта решения проблемы.

Если банк настойчиво предлагает страхование:

На практике сотрудники Сбербанка лояльно относятся к клиенту при получении отказа, принимают заявку или выдают одобренный кредит.

Какие виды страховок можно вернуть в «Сбербанке»?

В обязательном порядке страховка оформляется для залоговых кредитов. Подлежит обязательному страхованию:

При отказе от обязательной страховки банк может увеличить процентную ставку, начислить штраф или выставить требование о досрочном погашении.

Можно расторгнуть без штрафных санкций добровольную страховку:

• жизни и здоровья;
• имущества владельца кредита.

Когда возврат страховой премии невозможен?

Бывают случаи, когда банк может отказать клиенту в возврате страховой премии на законном основании.

Невозможно вернуть деньги в таких случаях:

1. Истек срок действия договора. Поскольку обязательства страховой компании выполнены, клиент не может претендовать на возврат денег.
2. По страховке заявлен убыток или была произведена выплата, в результате наступления страхового случая.
3. За возвратом обратился не страхователь. Согласно правилам вернуть деньги за неиспользованный срок может только тот, кто оформил полис. Третье лицо может оформить возврат при наличии нотариальной доверенности.
4. При оформлении договора предоставлены ложные сведения.

Какую сумму можно вернуть?

Расчет страховой премии для возврата можно сделать самостоятельно. Главное, это уточнить процент РВД (расходы на ведение дела), которые вычитаются, в рамках выбранной программы страхования.

Формула = (Страховая премия * ((365- количество дней действия договора)/365) – РВД – сумма выплат

Пример расчета, исходя из условий:

• Стоимость страховки 3 000 р.
• Срок действия с 03.05.2020 по 02.05.2021 г.
• Расторжение 10.06.2020 г.
• РВД = 35%.

Сколько можно вернуть:

• С 03.05.2020 по 10.06.2020 = 39 дней действия договора.
• 3 000 * (365-39/365) – 35% = 937,80 р.

В рамках закона можно забрать всю стоимость договора. Главное – обратиться в течение 14 дней от даты оформления.

Условия и порядок возврата страховки

Перед обращением в офис Сбербанк, с целью расторжения, надо изучить условия и порядок расторжения. Отдельное внимание уделить сроку, в пределах которого расторгается страховка.

Порядок расторжения, независимо от срока обращения:

1. Подготовить паспорт, страховой полис и реквизиты счета для получения денег.
2. Обратиться в отделение Сбербанка.
3. Написать заявление на расторжение. Форму даст специалист банка.
4. Получить копию заявления, с отметкой принятия в работу.
5. Дождаться зачисления денег в течение 10 дней.
6. В спорной ситуации обратиться к менеджеру за разъяснениями или написать жалобу на официальном сайте ЦБ.

В течение первых 5 дней

С 2016 года у клиентов появилась возможность расторгнуть полис добровольного страхования и вернуть оплату в размере 100%. Главное – это обратиться в офис компании в «период охлаждения» в течение 5 дней от даты оформления, а не начала периода действия.

В течение 14 дней

С 1 января 2018 года срок «периода охлаждения» был увеличен до 14 дней. На законодательном уровне это минимальный период, в пределах которого Сбербанк обязан возвращать деньги при расторжении, за добровольные страховки в полном объеме.

Получить деньги обратно сможет только физическое лицо, которое приобретало бланк в личных целях. Главнее – отсутствие заявленных или урегулированных убытков.

После 14 дней

При обращении спустя 14 дней специалист Сбербанка примет пакет документов. Клиент сможет получить деньги, пропорционально неиспользованному сроку, за минусом РВД.

Срок выплаты по договорам физических лиц не должен превышать 10 рабочих дней. В заявление можно выбрать способ, в счет оплаты задолженности по кредиту.

При досрочном погашении

При оформлении обязательного договора по кредиту выгодоприобретателем по страховке назначается Сбербанк. Это означает, что банк будет получать выплату или решать, куда ее направить, при наступлении страхового события.

Поскольку кредит погашен, можно изменить выгодоприобретеля или разорвать договор. Получить возврат можно будет только за неиспользованный срок.

При досрочном расторжении потребуется дополнительно предъявить справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Возможен ли возврат страховки после погашения кредита?

Надежда

эксперт службы контроля качества обслуживания клиентов

Задать вопрос

Если кредит погашен по графику, то получить возврат по страховке не получится. Объясняется это тем, что договоры оформляются на одинаковый срок, или с разницей в несколько дней. Поскольку кредит погашен, то и период действия страховки закончился.

После окончания срока действия договора клиент не может обратиться с требованием расторгнуть полис, и вернуть деньги. Такое право возникает при досрочном расторжении, когда срок действия договора не истек. 

Отказ от страховки после заключения кредита

Заемщик имеет право расторгнуть (отключить) полис сразу после подписания кредитного договора. Важно учитывать, что сделать это можно только при оформлении добровольного полиса. Перед расторжением следует уточнить такие нюансы, как:

• Меняется процентная ставка по кредиту или нет. Условие должно быть прописано в кредитном договоре. Как правило, кредитор прописывает «банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку».
• Возможность расторжения, в рамках правил. Согласно ГК РФ возврат неиспользованной премии по страховке это право, а не обязанность страховщика. Если в правилах выбранной программы прописано, что при досрочном расторжении возврат не предусмотрен, то получить деньги обратно не получится. При этом нет смысла тратить время и обращаться в суд.

Как вернуть страховку по ипотеке Сбербанка?

Согласно правилам ипотечного кредитования заемщик должен застраховать конструктивные элементы приобретаемое имущество. Внутренняя отделка, имущества и гражданская ответственность страхуется добровольно. Также по инициативе клиента может быть оформлен полис страхования жизни и здоровья.

При погашении ипотеки потребуется:

1. Запросить справку об отсутствии долга по ипотечному договору.
2. Обратиться к менеджеру банка.
3. Предъявить документы.
4. Заполнить заявление на отмену полиса и получить копию на руки.
5. Получить возврат, в течение 10 дней.

Если клиент хочет поменять страховую компанию в течение срока действия договора, то возможно расторжение без выплаты неиспользованной разницы. 

Подача заявления на возврат страховки по кредиту

Чтобы гарантированно получить возврат при расторжении, следует правильно заполнить заявление, к которому приложить документы. Подать документы клиент может лично, через законного представителя или отправив заказным письмом.

Отправить заказное письмо следует по адресу: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7.

Опытные эксперты не рекомендуют отправлять документы почтой. Во-первых, расчет будет производиться не от даты отправления, а получения письма. Во-вторых, если будет допущена ошибка в заявление, компания может не оповестить об этом. Итог – потерянное время, которое особенно важно при обращении в период охлаждения.

Какие документы необходимо подготовить

Для получения возврата потребуется предъявить оригиналы документов. Специалист компании сам сделает копии.

Запрашивается:

• паспорт;
• страховой полис и квитанция об оплате;
• реквизиты банковского счета, открытые на имя страхователя;
• основание для расторжения обязательной страховки: справка об отсутствии долга или выписка по счету.

Если документы отправляются почтой, то достаточно сделать копии. Нотариально заверять их не нужно.

Правила заполнения заявления

Помимо документов заемщику потребуется заполнить заявление на возврат. Важно учитывать, что утвержденной формы на законодательном уровне нет. Это означает, что клиент может написать его заранее, в свободной форме. Главное, указать в заявление:

• данные договора: номер, срок действия;
• контактные данные;
• ФИО и паспортные данные заявителя;
• причину обращения: отказ от страховки или указать иное;
• реквизиты счета;
• перечень прилагаемых документов;
• адрес офиса, куда подается заявление.

Заполненный бланк следует:

• отдать специалисту Сбербанк;
• получить второй экземпляр, на котором будет стоять виза (отметка, что документ принят в работу).

Что делать, если Сбербанк отказывается возвращать страховку?

При получении отказа следует изучить правила, раздел «Условия расторжения». Как было сказано, если правилами оговорено, что выплата после 15 дней действия договора не осуществляется, то отстоять права в суде не получится.

Если отказ получен незаконно, следует:

1. Запросить письменный отказ. Для этого следует подать заявление на расторжение.
2. Получив ответ на официальном банке написать жалобу на официальном сайте ЦБ.
3. В течение 3-5 дней получить решение.

При получении отказа, после направления жалобы в Центральный банк, обращаться в суд не стоит. Рассматривая обращение, специалист ЦБ, как и судья, принимает во внимание правила.

При получении возврата можно воспользоваться услугами юриста. Он разъяснит, если ли шансы получить деньги обратно и поможет в подготовке документов.

Опыт возврата страховки по кредиту

В интернете, на специальных форумах, можно ознакомиться со многими историями, в которых заемщики описывают свой опыт расторжения страховки, которую получили при кредитовании.

Истории людей возврата денег по страховке:

При оформлении кредита 15 мая 2019 года мне подсунули страховку от несчастного случая, стоимостью 2 500 р.  На следующий день подготовил копии документов, составил опись и отправил заказное письмо. 20 мая получил уведомление на телефон, через смс-сообщение, что пакет документов принят в работу. 27 мая деньги зачислили на карту. Даже не ожидал, что все так просто.

Обратился в Сбербанк для расторжения ипотечной страховки, которая действовала месяц. Сначала запросили справку об отсутствии долга, которую ждал сутки. Обратившись второй раз, заполнил заявление, дал все документы. На вопрос когда ждать денег, мне ответили «вас проинформируют». Прошло 10 дней, поступлений нет, сообщений от компании тоже. Обратился за разъяснения по телефону, итог печальный, поскольку сказали, что все вопросы решаются в офисе. Пришлось третий раз идти в отделение, выстоять очередь. Итог – отказ! Возмущает тот факт, что специалисты гоняют и не дают сразу разъяснений, положена выплата или нет. Придя домой посчитал: 3 поездки до офиса обошлись в 600 рублей + затраченное время, ведь пришлось отпрашиваться с работы. Стоимость страховки 1 500 р. Стоит игра свеч? Конечно нет!

Отзывы клиентов

Изучив отзывы заемщиков, которые расторгали страховку по кредиту, становится ясно, что есть довольные и недовольные клиенты. Довольные клиенты отмечают, что получили 100% возврат при обращении в течение 14 дней. Дополнительно они указывают, что для получения возврата следует предъявить минимальный пакет документов.

Недовольные клиенты, судя по отзывам, это заемщики, которые возвращали страховку спустя 14 дней. Они отмечают, что потеряли больше половины оплаченных денег или вовсе получили отказ.