Сбербанк Страхование – 100% дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах накопительного, рискового инвестиционного страхования жизни. Лицензия № 3692. Заключить договор может любой дееспособный гражданин с 18 лет.
Разберем, какие программы подготовил страховщик. Отдельное внимание уделим вопросу получения доступа в личный кабинет и его функционалу. В завершение отметим, как происходит покупка и расторжение договора в онлайн-режиме.
- Ставка от 5,9% !
- Срок до 7 лет!
- Сумма кредита до 5млн. рублей!
Какие страховые программы доступы в Сбербанке в 2020 году?
Изучив предложения на официальном портале компании можно заметить, что страховщик создал программы на любой «вкус и цвет». Для удобства подбора все предложения разделены по категориям.
Разберем, какие добровольные продукты доступны клиентам в 2020 году. ОМС оформляется через офис банка или в специальной точке выдачи.
Для защиты жизни:
| Программа | Описание, основные условия и риски |
|---|---|
| Сберегательное страхование (medstrahovka) | страховая защита; дистанционная помощь врача; налоговые льготы; 100% возврат оплаченных взносов. |
| Фонд здоровья | срок 7 или 10 лет с ежегодной оплатой; 75-100% возврат взносов в конце срока; получение медицинской помощи. |
| От несчастного случая (коробка) | Пакет с фиксированным набором рисков: получение инвалидности; смерть; ушибы, травмы, переломы, непредвиденные события, причинившие вред здоровью. |
| НС | спортивная страхование, выплата полагается при получении травм, во время занятия спортом. |
| Страхование от клеща | исследование клеща; лечение; оплата медикаментов. |
| «Активный возраст» | пенсионный, для людей старше 55 лет; онлайн-консультация с врачами; страхование от несчастного случая. |
| Онкостахование детей | подбор медицинского учреждения; поиск донора; оплата лечения. |
| Второе экспертное мнение | консультация у врачей для подтверждения диагноза; проведение лабораторных исследований. |
| Дистанционная медицинская консультация | помощь врача без посещения медицинского учреждения; налоговые льготы. |
| Международное медицинское страхование | лечение в лучших клиниках мира; налоговые льготы. |
| Лечение особо опасных заболеваний (онкострахование) | оплата лечения; консультации врачей; возврат 13%. |
Можно оформить несколько договоров добровольного страхования жизни (ДСЖ). Главное, чтобы пакет рисков был разным.
При оформлении кредита:
| Программа | Описание |
|---|---|
| Страхование заемщиков кредита «Сетелем банк» Защищенный заемщик Страхование кредитов заемщиков Сбербанка | в случае ухудшения здоровья задолженность страховая компания выплачивает кредит; в случае смерти заемщика страховщик погашает задолженность; недобровольная потеря работы (увольнение по сокращению или в результате банкротства); |
| Страхование титула (титульное страхование) | утрата права собственности; при покупке квартиры на вторичном рынке (даже через сторонний банк Точка, ВТБ и другие). |
Для получения накоплений (индивидуальное страхование):
| Программа | Описание |
|---|---|
| Билет в будущее | помогает накопить средств на образование детей; застраховать ребенка или всех членов семьи; сумма от 250 000 до 2 500 000 рублей. |
| Будущий капитал | способы пополнения (1 раз в месяц, поквартально и т.д.) выбирает клиент; дистанционное консультирование врача. |
| Наследник | создание накоплений и передача его близкому человеку к определенному сроку. |
| Как зарплата | накопления за счет внесения регулярных взносов; после обозначенного возраста получение выплат. |
| Подушка безопасности | возможность накопить; взносы по выбору клиента. |
| Семейный актив | накопительное страхование жизни; регулярные взносы в течение срока действия договора. |
| Детский образовательный план | выплата в случае потери трудоспособности родителя; создание накоплений на образование ребенка, покупку машины, квартиры и т.д. |
| Доходный курс плюс | 100% защита вложенного капитала; получение максимального дохода за счет инвестирования. |
| Доходный курс плюс, Смартполис и Смартполис купонный (ИСЖ) | страховая защита при дожитии, смерти; оплачивается нетрудоспособность; получение инвестиционного дохода. |
В отличие от вклада инвестиционные деньги в АСВ не застрахованы. Поэтому, выбирая коробки НСЖ и ИСЖ важно просчитать все риски.
Срок действия накопительных программ составляет от 5 до 20 лет. По полису компания предлагает страховую защиту, налоговые и юридические льготы.
Для бизнеса:
| Программа | Описание |
|---|---|
| Чек-ап | проведение стабильных медицинских обследований сотрудников; назначение лечения; налоговые льготы для предприятия. |
| Коллективное страхование от НС | защита сотрудников ООО от невзгод; выбор рисков по желанию работодателя. |
Расчет цены полиса можно запросить самостоятельно через официальный сайт страховщика, или по телефону 8-800-555-55-95. У сотрудника есть действующие тарифы по всем программам, в том числе по страхованию животных, денег на карте или страхование от мошенников.
Преимущества и недостатки страхования от Сбербанка
По оценке рейтингового агентства «Эксперт РА» Сбербанк страхование жизни имеет высокий рейтинг надежности ruАА. Это означает, что страховщик ответственно подходит к делу, предоставляет качественный сервис и своевременно делает выплаты. Несмотря на многочисленные награды у Сбербанка есть как преимущества, так и недостатки.
Функциональные возможности личного кабинета
Запросить доступ в ЛК Сбербанка может клиент России или иностранного государства.
Функционал включает:
- договоры;
- страховое событие;
- вопрос-ответ;
- обратная связь;
- контакты.
Взносы в ФСС через функционал личного кабинета заплатить нельзя.
Регистрация в личном кабинете
Получить доступ в свой кабинет может только застрахованный клиент. Для прохождения регистрации:
- Зайдем на официальный сайт компании www.sberbank-insurance.ru.
- Выберем раздел «Войти».
- В открывшемся окне выберем «Регистрация» и заполним анкету.
Для полиса необходимо указать:
- фамилию, имя, отчество и дату рождения;
- номер действующего полиса;
- емейл и номер телефона;
- логин, пароль для авторизации (придумать) и нажать кнопку “Продолжить”.
Последнее, что останется сделать – это ввести полученный цифровой код в открывшемся окне. После этого клиент пользуется всем функционал личного кабинета.
Вход в личный кабинет
Авторизоваться в персональном кабинете Сбербанк иншуранс можно через сайт компании.
Пошаговое руководство:
- Перейти на портал sberinsurance.ru.
- Выбрать «Войти».
- Указать логин и пароль.
Дополнительно страховщик предлагает альтернативные варианты входа: через ID Сбербанка и Госуслуги.
Для входа через ID потребуется:
- ввести логин и пароль от личного кабинета банка и подтвердить вход;
- войти через сканирование QR кода.
Осуществляя вход через Госуслуги, потребуется указать пароль от портала.
Как поменять пароль от входа?
В целях безопасности специалисты финансовых учреждений рекомендуют периодически менять пароль. Для внесения изменений следует:
- Зайти в lk sberbankins физических лиц.
- На главной странице выбрать «Настройки профиля».
- В открывшемся окне ввести новый пароль.
- Смену пароля подтвердить путем ввода цифрового кода (придет на мобильный) в открывшемся окне.
После смены произойдет выход из личного кабинета инсуранс ру. Для авторизации потребуется ввести новый пароль.
Как восстановить пароль?
Утерянный пароль можно запросить через сайт банка. Потребуется:
- Перейти на сайт компании и выбрать вкладку «Войти».
- Кликнуть «Восстановить доступ».
- Выбрать способ получения кода.
- Указать номер телефона или адрес емайл почты.
- Кликнуть «Восстановить».
Компания не устанавливает лимиты и плату за восстановление доступа в сб сбербанкинс.
Основные операции персонального кабинета
Клиенты компании могут экономить время и совершать основные операции в режиме реального времени.
Через личный кабинет сберкинс можно:
| Договора | получить информацию, в том числе детальную, по действующим полисам; узнать номер полиса; вносить оплату по заключенному долгосрочному договору; следить за доходностью ИСЖ; внести изменения в действующий договор; посмотреть изменения за последние 10 дней; заявить опцию; сделать активацию бланка защиты; рассчитать стоимость выбранного полиса; оформить полис с фиксированной стоимостью и пакетом рисков. |
| Страховое событие | зарегистрировать страховой случай; контролировать статус рассмотрения страхового случая. |
| Вопрос-ответ | получить информацию по работе в программе. |
| Обратная связь | написать обращение сотруднику; прикрепить фотографию документа. |
| Контакты | посмотреть телефон конкретного отделения; ознакомиться с адресами офисов в выбранном регионе. |
В ЛК клиент может ознакомиться с действующими акциями или персональными скидками.
Расторгнуть полис дистанционно нельзя. Для получения возврата потребуется подготовить пакет документов и обратиться в офис.
Покупка страхового полиса через личный кабинет
Компания предлагает оформить страховки в онлайн-режиме. Чтобы процедура оформления полиса прошла правильно и не заняла много времени, следует придерживаться инструкции.
Пошаговая покупка:
- Авторизоваться в своем кабинете и ознакомиться с доступными продуктами.
- Сделать выбор.
- Далее нужно выбрать кнопку «Купить полис».
- Заполнить электронное заявление. Потребуется указать: ФИО страхователя и застрахованного, регистрацию, координаты для связи, паспортные данные. При покупке туристической страховки: страну пребывания и срок поездки. Дополнительно потребуется указать срок действия договора и способ оплаты: единовременно или в рассрочку.
- Оплатить. Оплата доступна с банковской карты в онлайн-режиме.
Активировать купленный договор не нужно. Он автоматически вступает в силу после оплаты.
Что делать при наступлении страхового случая?
Если произошел страховой случай клиенту полагается компенсация. Первое, что потребуется сделать – это зафиксировать страховой случай и получить документальное подтверждение обращения. Без документа, который его подтверждает, получить деньги не получится.
Если причинен вред жизни и здоровью, то надо обращаться в медицинское учреждение. При возгорании квартиры взять справку в пожарной службе.
После направить страховщику пакет документов и заявление. Рассмотрим все варианты регистрации страхового события.
В отделении Сбербанка
Востребованный способ, которым пользуется большая часть клиентов. Для регистрации страхового случая потребуется:
- Позвонить по телефону «горячей линии» и уточнить, в каком офисе, в регионе проживания, клиента представлен специалист урегулирования убытков.
- Подготовить документы.
- Обратиться в офис.
- Заполнить заявление.
- В течение 14 дней получить выплату.
На сайте банка
Компания предлагает регистрировать страховой случай в режиме реального времени.
Пошаговая инструкция:
- Войти в свой кабинет.
- Выбрать «Страховое событие».
- В открывшемся окне заполнить следующие разделы: что случилось, заполнить формы online, прикрепить документы и отправить заявление. В первом разделе выбрать цель обращения. После потребуется указать: ФИО, д/р, гражданство, координаты для связи, страну рождения, СНИЛС, родственную связь (для выгодоприобретателя, при оформлении за умершего клиента). После ввода данных загрузить фото полиса и документа, который подтверждает факт наступления события. Последнее что потребуется сделать, это проверить корректность указанной информации и отправить заявление.
После заполнения электронного запроса сформируется скачать бланк заявления. Его нужно распечатать и отправить по адресу: Москва, ул. Поклонная, 3к1. Можно распечатать документ и отнести его в офис банка.
Отправка документов почтой
Специалисты компании не советуют отправлять документы почты. Нюансы регистрации страхового случая таким способом:
- принимаются только нотариально заверенные документы;
- письмо отправляется с уведомлением и описью.
Получается, получив заказное письмо с обычными копиями документов, сотрудник его не зарегистрирует. При этом надеяться, что он позвонит и сообщит об этом, не стоит. Итог – потерянное время.
Не исключено, что при отправке заверенных копий будет допущена ошибка. Поэтому лучше не тратить деньги на услуги нотариуса и сразу обратиться в офис банка. Обращения принимаются на всей территории РФ, независимо от региона страхования.
Действует страховой полис от коронавируса?
Компания предлагает получить бесплатно консультацию врача в онлайн-режиме. Воспользоваться услугой может любой желающий. Для этого на портале компании потребуется выбрать программу «Горячая линии 24/7 Коронавирус» и задать вопрос.
Дополнительно страховщик предлагает полис «#Сбереги себя». Его цена фиксированная, и составляет 4 100 в год. В рамках программы:
- финансовая защита при коронавирусе;
- 120 видов анализов;
- онлайн-консультации врачей;
- онлайн-оформление бланка защиты.
Как расторгнуть договор со Сбербанк Страхованием?
В период охлаждения клиент может вернуть полис и забрать внесенную оплату в полном размере. Главное, обратиться в течение 14 дней от даты оформления.
Согласно ст. 958 ГК РФ клиент может отказаться от страховки в любой момент. При досрочном расторжении страховщик имеет право отказать в выплате неиспользованной части страховой премии.
Страховщик, принимая заявление на расторжение после 14 дней, действует в соответствии с правилами. Поэтому, перед обращением в отделение компании следует изучить их.
Для расторжения:
- обратиться в банк;
- предъявить паспорт, полис, реквизиты счета;
- заполнить заявление, образец даст менеджер;
- получить расчет возврата.
В течение 10-14 дней компания перечислит деньги за неиспользованный срок. При расчете возврата компания удерживает расходы на ведение дела. Их размер может достигать 40 процентов.
Пример: Олег купил коробочную страховку от несчастного случая на год, заплатив 3000 рублей. Жена, узнав это, сказала: давай возвращай. Через 50 дней он подал документы на расторжение. Делая расчет, сотрудник определил, что стоимость дня страхования составила 365:3000 = 8,21 р. За неиспользованный срок Олег получит: 315 (неиспользованное количество дней) * 8,21 р. = 2 589,04 р. Из полученной суммы вычтут 30-40%. В итоге сумма возврата составит 1 553,42 р.-1 812,32 р. Куда обратиться для расторжения полиса, Олег узнал, позвонив по номеру 900.
Как закрыть личный кабинет?
Закрывать профиль лайф сберстрахование самостоятельно нет необходимости. После окончания срока действия договора доступ заблокируется автоматически. Можно отключить уведомления в личном кабинете.
Если клиент хочет закрыть доступ, то компания не может отказать ему в этом.
Закрыть доступ можно:
- Позвонить специалисту службы поддержки.
- Через офис Сбербанка, предъявив паспорт.
- Написав обращение специалисту службы поддержки клиентов через персональный кабинет.
Клиентская поддержка Сбербанка
Каждый клиент может получить круглосуточную бесплатную консультацию по телефону службы поддержки клиентов 88005555595.
Можно задать вопрос через форму «Обратная связь».
Для этого потребуется указать:
- ФИО;
- номер телефона;
- адрес email почты;
- цель обращения;
- регион;
- вопрос, в разделе «сообщения».
У юридического лица могут дополнительно запросить ИНН и КПП компании, при заполнении обращения в инс Сбербанк иншурнас.
Дополнительно написать обращение можно на адрес электронной почты cs@sberinsu.ru. Выбирая такой вариант, следует принимать во внимание, что ответ может быть предоставлен в течение нескольких дней, на указанный email.
Получается, каждый желающий может оформить страховку в Сбербанке. Для оформления полиса потребуется выбрать программу и обратить в офис с паспортом. Полисы с фиксированным пакетом рисков и премией можно оформить дистанционно.
После покупки страховки клиент может получить доступ в личный кабинет. Через сервис можно получать необходимую информацию и регистрировать страховой случай. Что касается расторжения, то оно оформляется через офис, после предъявления полного пакета документов.
Видов страхования очень много и каждый современый человек понимает, что страхование является дополнительной поддержкой, особенно при автокредите или ипотеке. Ведь никто не знает, какие неблагоприятные события могут произойти. А страхование жизни, например если клиент уходит из жизни или получает инвалидность 1 группы, окажет колоссальную помощь в закрытии кредита или ипотеки.
Условия страхования вполне приемлемые, единственное, что немного смущает – достаточно высокий процент потери в случае досрочного расторжения договора. Сберегательное страхование, как по мне, наиболее оптимальный вариант для большинства желающих обезопасить себя от всевозможных проблем со здоровьем.
Достаточно не плохо, условия понятные и приемлемые. В нашем быстром ритме жизни можно ожидать чего угодно. В свете последних событий начинаю понимать что воспользоваться страховкой будет не лишним.
пользуюсь данной услугой уже пол года, оформить посоветовала подруга. Очень легко оформить, у меня не возникло проблем, довольна данным сервисом. Выплата пришла через две недели.
Стоимостью программы доволен. Есть возможность пользоваться личным кабинетом, интерфейс его прост и понятен.
Мне на работе предоставляют довольно удобный в плане наполнения и возможностей страховой пакет от Сбербанка. Так что насчет себя спокойна. Сидя в самоизоляции, застраховала в Сбере также мужа и детей.
Заинтересовала программа “Билет в будущее”, мой ребенок закончит школу через несколько лет, поступить на бюджетное отделение достойного вуза вряд ли получится. Необходимо заранее рассмотреть возможные варианты выбора и оплаты обучения в институте.
Какие правила использования опций по договорам ИСЖ?
интересует адрес на который я могу направить заявку
Мой сын Алеша взял два кредита и застраховал. В апреле этого года он умер от цирроза печени, я кредиты выплатила в мае. Потом мы нашли договоры страхования и обратились в сбербанк. Кредиты мне возвратили, остались страховки, вот с ними какая то неразбериха. 7 ноября выслали письмо для наследников и оно потерялось на почте, сотрудники звонят, но пока все под вопросом.